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大力推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)
責(zé)編：管理員 日期：2016-08-25
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（一）中小企業(yè)信用體系建設(shè)
1、中小企業(yè)信用檔案
中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”，是中小企業(yè)的“信用名片”。它是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息及反映其生產(chǎn)經(jīng)營、信用變化情況的信息。中小企業(yè)信用檔案主要包括企業(yè)基本信息、企業(yè)遵紀(jì)守法信息、企業(yè)主要經(jīng)營和財(cái)務(wù)指標(biāo)信息等。其來源主要是有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)掌握的中小企業(yè)信息和企業(yè)自行填報(bào)的信息。
2、中小企業(yè)信用信息的使用
中小企業(yè)信用信息主要為商業(yè)銀行提供查詢服務(wù)，為商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶、判斷客戶信用價(jià)值提供參考；同時(shí)，經(jīng)中小企業(yè)授權(quán)，向中小企業(yè)的商業(yè)客戶提供查詢服務(wù)。
3、中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)
為充分發(fā)揮信用信息在支持中小企業(yè)發(fā)展中的作用，支持有市場(chǎng)、有效益、有信用的中小企業(yè)發(fā)展，人民銀行2010年6月印發(fā)了《中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見》，在有條件的地區(qū)開展了中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。目前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)已在全國近50個(gè)地區(qū)、縣（市）或工業(yè)園區(qū)開展了中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作。
4、中小企業(yè)信用培植
針對(duì)暫時(shí)沒有達(dá)到商業(yè)銀行信貸要求的中小企業(yè)，通過輔導(dǎo)企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度、提供信用咨詢與培訓(xùn)等手段，提高中小企業(yè)管理水平和增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立與中小企業(yè)的合作關(guān)系，并通過信用擔(dān)保等措施增強(qiáng)其信用等級(jí)，支持中小企業(yè)融資。
5、信用正向激勵(lì)機(jī)制
信用正向激勵(lì)機(jī)制是指鼓勵(lì)中小企業(yè)守信經(jīng)營的各項(xiàng)政策和措施的總稱。為了鼓勵(lì)有信用、有市場(chǎng)、有效益的中小企業(yè)發(fā)展，人民銀行聯(lián)合政府部門、商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等在資金支持、利率優(yōu)惠、稅收減免等方面給予扶持，促進(jìn)中小企業(yè)重視自身信用，營造“守信受益”的良好氛圍。
6、什么是中小企業(yè)信用體系建設(shè)
中小企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行與地方政府部門合作，由金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)共同參與的促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作。中小企業(yè)信用體系建設(shè)以信用信息為切入點(diǎn)，以建立信用信息檔案和信息共享、加強(qiáng)信用宣傳教育、構(gòu)建信用正向激勵(lì)機(jī)制為工作內(nèi)容，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)參與，目的在于減少信息不對(duì)稱，支持中小企業(yè)發(fā)展。
7、中小企業(yè)信用體系建設(shè)的意義
開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)有利于推進(jìn)中小企業(yè)和商業(yè)銀行建立新型銀企關(guān)系；有利于減少信息不對(duì)稱，支持商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資，引導(dǎo)資金流向有信用、有需求、有效益的中小企業(yè)；有利于提高中小企業(yè)的信用意識(shí)，改善地方信用環(huán)境。
8、中小企業(yè)信用體系建設(shè)的內(nèi)容
一是建設(shè)中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)；二是建立中小企業(yè)信用檔案；三是開展中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)；四是搭建中小企業(yè)信用平臺(tái)；五是支持中小企業(yè)融資。
9、中小企業(yè)信用體系建設(shè)的服務(wù)對(duì)象
中小企業(yè)信用體系建設(shè)的服務(wù)對(duì)象主要是未與銀行存在信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，并為地方政府及相關(guān)部門掌握轄內(nèi)中小企業(yè)情況、制定相關(guān)政策措施提供信息服務(wù)。
10、中小企業(yè)如何參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)
中小企業(yè)應(yīng)主動(dòng)自愿參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)，建立和關(guān)注自身信用檔案，定期向中小企業(yè)信用檔案庫報(bào)送信息，保證信息的完整、準(zhǔn)確、及時(shí)，從而使更多的銀行和商業(yè)合作伙伴了解自己，為今后的融資和其他經(jīng)濟(jì)交易提供便利；自覺建立必要的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，提升管理能力，規(guī)范管理制度，合規(guī)交納各種稅費(fèi)，積累信用財(cái)富，以信用促發(fā)展。
（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)
1、信用是個(gè)寶，發(fā)家致富少不了——農(nóng)戶信用檔案有什么作用
農(nóng)戶信用檔案主要由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來使用。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可以借助農(nóng)戶信用檔案了解農(nóng)戶基本信用情況，在此基礎(chǔ)上根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，開展農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)，確定與農(nóng)戶信用等級(jí)相對(duì)應(yīng)的農(nóng)戶融資額度、融資期限及利率水平，為農(nóng)戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
2、信用拓寬致富路，守信祝您奔小康——信用獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠政策
信用獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)惠政策是支持誠實(shí)守信的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的各項(xiàng)政策措施。為了鼓勵(lì)農(nóng)戶守信、改善農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境，人民銀行聯(lián)合政府部門、商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，在資金支持、利率優(yōu)惠、稅收減免等方面對(duì)信用狀況良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體給予支持與鼓勵(lì)。
3、加強(qiáng)信用建設(shè)、構(gòu)建和諧農(nóng)村——什么是農(nóng)村信用體系建設(shè)
農(nóng)村信用體系建設(shè)是人民銀行和各級(jí)政府部門共同開展的系列工作，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。農(nóng)村信用體系建設(shè)包括采集農(nóng)戶等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的基本信息、為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立信用檔案、開展農(nóng)村信用知識(shí)宣傳教育、對(duì)誠實(shí)守信的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體給予支持和鼓勵(lì)等多項(xiàng)政策和措施。
4、信用就是財(cái)富——農(nóng)村信用體系建設(shè)的內(nèi)容
一是建設(shè)農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)；二是建立農(nóng)戶電子信用檔案；三是開展農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)；四是建設(shè)“信用戶”、“信用村”和“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”；五是支持農(nóng)戶小額信用貸款。
5、農(nóng)村信用體系建設(shè)是新農(nóng)村建設(shè)的助推器——農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要意義
農(nóng)村信用體系建設(shè)可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的真實(shí)情況，減少農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體與金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱，為農(nóng)戶小額信用貸款的推廣奠定基礎(chǔ)；有利于降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體貸款成本，擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入，提高農(nóng)貸資金使用效率，支持農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)，改善農(nóng)民生活。同時(shí)，農(nóng)村信用體系建設(shè)有助于提升農(nóng)戶信用意識(shí)，改善農(nóng)村信用環(huán)境，落實(shí)相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，助推社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
6、信用連著你我他，誠實(shí)守信靠大家——農(nóng)村信用體系建設(shè)的服務(wù)對(duì)象
農(nóng)村信用體系建設(shè)的服務(wù)對(duì)象主要包括農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織、農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。
7、信用檔案是農(nóng)戶的“經(jīng)濟(jì)身份證”——農(nóng)戶信用信息的內(nèi)容及來源
農(nóng)戶信用檔案是人民銀行組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)合政府有關(guān)部門建立的農(nóng)戶信用信息歷史記錄。農(nóng)戶信用檔案中的信用信息包括農(nóng)戶的家庭信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息以及其他反映農(nóng)戶信用狀況的信息。
農(nóng)戶信用信息主要來源于農(nóng)戶自主填報(bào)的信息，村鄉(xiāng)基層行政組織和其他相關(guān)涉農(nóng)部門也可以提供所掌握的農(nóng)戶信用信息。
